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Avec le temps et l'expérience, nous avons développé au Centre d'éducation financière EBO des outils dont nous nous servons quotidiennement dans nos activités… et désirons les partager avec vous !

Projets / Objectifs Télécharger (Excel)

Bilan financier Télécharger (Excel)

Budget annuel Télécharger (Excel)

Bilan financier

La grille bilan vous aidera à avoir une vision claire de votre situation financière actuelle et à identifier de façon réaliste vos objectifs à court, moyen et long terme. Il faut donc être en mesure de répondre aux questions suivantes:

D'où je viens:

  • Qu'est-ce que je possède (mon actif, mes avoirs)?
  • Qu'est-ce que je dois (mon passif, mes dettes ou obligations)?
  • Quel est mon niveau de stress par rapport à ma situation financière?
    Où je veux me rendre:

Quels sont mes objectifs?

  • Payer mes dettes le plus rapidement possible? Rebâtir mon crédit ?
  • Diminuer mon stress par rapport à mes finances, arrêter d'arriver serré chaque mois, ou encore augmenter mon style de vie ?
  • Réaliser des projets comme l'achat de quelques meubles, d'une voiture usagée, d'appareils ménagers, couvrir les frais d'un déplacement en dehors de la ville ou retourner aux études ?

Le budget? Ce sera l'outil qui vous permettra de réaliser vos objectifs!

Budget

Pour le Centre EBO, un budget c'est plus qu'une question d'argent. C'est l'outil qui vous permettra d'atteindre vos objectifs en adaptant votre style de vie à vos ressources. Sur la grille budget que l'on vous propose, essayez de planifier un budget équilibré; ensuite il ne vous reste qu'à bien le gérer!

Planification

Commencez par estimer, pour un an, tous vos revenus, dépenses et obligations (dettes). Plus vous serez réalistes et moins vous aurez de mauvaises surprises! Pour vous aider, servez-vous des colonnes de références dans la grille budget. Par exemple, pour le loyer inscrivez le montant que vous payez à chaque mois dans la colonne de référence «mois» (par exemple, 600 $); multipliez ensuite ce montant par 12 pour avoir une estimation pour l'année (600 $ x 12 = 7 200 $) et inscrivez ce résultat dans votre estimation annuelle.

Faites de même pour tous vos revenus, toutes vos dépenses ainsi que toutes vos obligations (dettes). Ensuite, de vos revenus soustrayez vos dépenses et vos obligations pour savoir si vous allez finir l'année avec un déficit, un équilibre ou un surplus.

Vient alors l'étape du réajustement. Si vous avez un déficit, vous devez réfléchir au meilleur moyen d'équilibrer votre budget annuel. Pouvez-vous augmenter vos revenus? Faire des ajustements à votre style de vie? Réduire vos obligations ou retarder certains projets? Par contre, si votre budget indique un surplus, vous pouvez alors accélérer les paiements des dettes, économiser davantage pour vos projets ou améliorer votre style de vie!

Gestion

Une fois votre budget annuel planifié et équilibré, il faut maintenant le gérer. Rappelez-vous que, malgré les variations mensuelles, l'important est d'équilibrer son budget annuel à la fin de l'année. De plus, il est important de :

  • Respecter qui on est. Une personne dépensière pourrait utiliser les paiements pré-autorisés pour payer ses factures en début de mois ou se donner des montants fixes dans des enveloppes pour certaines dépenses.
  • Penser à demain. Au début, planifiez vos dépenses à l'avance, de paie en paie ou au début de chaque mois de façon à arriver moins serré. Gardez les surplus de fin de mois dans un compte à part pour les mois où vous aurez un déficit.
  • S'adapter au changement. Un budget n'est pas coulé dans le béton. Si votre situation financière change, changez votre budget! Ainsi, une baisse de revenus vous amènerait à repousser certaines dépenses ou à négocier avec vos créanciers.

Et n'oubliez pas, même un budget très bien planifié et équilibré ne fonctionnera pas s'il n'est pas, aussi, bien géré. La clé du succès? Votre motivation et une attitude positive face à votre budget!

Tests éclairs - Est-ce que l'argent vous contrôle ?

Oui totalement, non pas du tout ou quelque part entre les deux ? Pour le savoir, faites les petits tests suivant…

Test # 1 – Niveau de stress… financier

Sur une échelle de 0 à 10, quel niveau de stress votre situation financière actuelle vous cause-t-il?

(0 signifie aucun stress et 10 indique un niveau insupportable.)

Test # 2 – Niveau d'éducation… financière

Sur une échelle de 0 à 10, quel est votre niveau de littératie financière ?

(0 signifie ne rien connaître en matière de finances personnelles et 10 n'avoir plus rien à apprendre)

Peu importe vos réponses, notre conseil est le même : plus vous augmentez et utilisez vos connaissances pour mieux contrôler votre argent, plus votre stress financier va baisser ! Nous croyons qu'un plus grand niveau de compétence en matière de littératie financière et plus particulièrement votre capacité à sainement planifier et gérer votre argent est gage d'une meilleure qualité de vie... Pourquoi ? « Parce que la vie est plus qu'une question d'argent… »

Test # 3 – Si on dit le mot budget…

… qu'est-ce qui vient à l'esprit ? Faîtes le test pour voir de quel côté vous penchez. Une mauvaise attitude et votre budget ne fera pas long feu ; une bonne attitude et votre budget vous fera mieux profiter de la vie... à la mesure de vos moyens !

Si vous pensez que… (-)

… dîtes-vous plutôt que… (+)

C'est ennuyant à faire

Il faut être bon avec les chiffres

Ça va me limiter dans ce que je peux faire

Je ne gagne pas assez

J'ai peur de savoir où va mon argent

J'ai peur que ça me décourage davantage

Je vais être obligé d'arrêter de me gâter

C'est long, ça prend du temps

Va falloir que je note toutes mes dépenses

Mon conjoint ou conjointe n'embarquera pas si je veux faire un budget

Mon conjoint et moi on se chicane déjà par rapport à l'argent

Je n'ai pas le temps à mettre là-dessus

J'ai déjà essayé et ça ne marche pas

J'en n'ai pas besoin, je ne vois pas ce que ça va changer dans ma vie

J'en n'ai jamais fait et ça va bien, on vit bien

Je ne veux pas voir la réalité ; j'ai peur de voir les vrais chiffres

Un budget peut améliorer ma qualité de vie

Un budget c'est plus que des chiffres

Je vais dépenser là où ça compte pour moi

Un budget m'aide à maximiser mon argent

Avec un budget, je vais assumer mes choix

Je vais voir la lumière au bout du tunnel

Je vais me gâter… selon mes moyens

Mon budget sera simple à faire et à gérer

Pas besoin de tout noter dans un budget

Un budget peut être géré selon les forces et intérêts de chacun dans notre couple

Un budget peut être l'occasion de parler de ce qui est important pour mon couple

Suivre son budget se fait une fois par mois

J'aurai un budget qui fonctionne pour moi

Un budget peut améliorer ma qualité de vie, peu importe ma situation

Un budget peut m'aider à faire encore mieux

Un budget me permet de faire face à la réalité avant que la réalité me rattrape

Plus de moins (-) que de plus (+) ? Plus de plus (+) que de moins (-) ?

Vous savez maintenant ce qui vous empêche de faire un budget ! Commencez immédiatement à regarder le bon côté des choses (colonne de +) et à voir comment un budget peut améliorer votre qualité de vie !

Vous croyez aux bénéfices qu'un budget peut apporter dans votre vie ! Vite, tournez la page et familiarisez-vous avec les outils de base afin de mettre en place une saine planification et gestion de budget !

Test # 4 – Quel est votre état de santé financière ?

Identifier les affirmations qui s'appliquent le mieux à votre situation financière.

Crédit et endettement

J'ai besoin de mes cartes de crédit pour me rendre jusqu'au prochain chèque

Mes dettes augmentent au lieu de baisser

J'ai d'autres dettes (marge de crédit, prêts, impôt, etc.)

À la fin du mois je paye la balance de mes cartes

Je n'ai pas de dette (prêt, carte, marge, etc)

Je suis en train de réduire mon niveau d'endettement graduellement

Factures courantes

Je suis en retard sur certaines factures courantes (loyer, électricité, chauffage, téléphone, câble, etc)

Je coupe dans l'épicerie pour payer mes factures

Je fais face à des coupures de services sur mes factures courantes

Je suis à jour avec le loyer, l'électricité, le chauffage et le téléphone

Une fois mes factures payées, j'en ai assez pour mes autres dépenses de base

Je n'ai pas de problème à payer mes factures

En général

Je vis de paye en paye et les fins de mois sont difficiles

Ce n'est pas clair où va mon argent et je ne voie pas ma situation s'améliorer

Je dois emprunter pour arriver chaque mois

Je planifie un budget équilibré que je garde à jour si ma situation change

Je gère mon budget en notant mes dépenses chaque mois

J'ai des économies pour faire face à des imprévus

Dans l'ensemble, si vous avez une bonne santé financière, bravo ! Par contre... pour se remettre en forme financièrement, le meilleur moment, c'est maintenant !

Test # 5 – Pièges de l'endettement

Nous vivons dans une société de consommation qui crée de nouveaux « besoins » à une vitesse de plus en plus rapide et les moyens de nous les vendre sont de plus en plus sophistiqués ! Pour consommer tous ces biens, l'accès au crédit n'a jamais été si facile ! Mais de nos jours, les dettes peuvent prendre une multitude de formes : pouvez-vous toutes les nommer ? Essayer de le faire avant de parcourir la liste ci-bas…   Comment se protéger contre ces formes d'endettement ?

  • Ne posséder qu'une seule carte de crédit
  • Toujours couvrir ses besoins de base (logement, nourriture, vêtements, transport) avant toute autre dépense
  • Chercher à faire des économies au lieu de payer à crédit

Le meilleur conseil demeure de faire un budget ; vous savez ainsi ce que vous pouvez vous permettre et comme résultat vous pourriez mieux planifier et prioriser vos dépenses. Et cela fera de vous un consommateur averti !

Formes d'endettement

  1. Carte de crédit
  2. Marge de crédit
  3. Prêt bancaire
  4. Prêt auto
  5. Prêt REÉR
  6. Hypothèque
  7. Prêts étudiants
  8. Impôt
  9. Compagnie de finances
  10. Prêteurs sur salaire (« Payday Loans cies »
  11. Protection du découvert
  12. Arrérage (loyer, électricité, chauffage, téléphone, câble, etc.)
  13. Services (garagiste, dépanneur, dentiste, avocat)
  14. Amis, famille, employeur
  15. Financement « Achetez maintenant, payez plus tard »

Dépliants